识破他的心 守住你的金
来源: 天津日报  作者: 岳付玉 迪  编辑:付勇钧  2021-04-06 14:29:27

天津北方网讯:“随着我国经济社会快速发展,以网络诈骗为代表的新型犯罪持续高发,已成为上升最快、群众反映最为强烈的突出犯罪。”公安部刑侦局官微指出,这其中,尤以贷款诈骗、刷单诈骗、冒充客服诈骗、杀猪盘诈骗四类案件多发高发。

接受过培训的骗子们,已经越来越专业化,他们主要潜伏在哪些网络空间?惯于使用哪些套数?你的钱一旦被骗为何追偿那么难?

杀猪盘

投资理财骗局

PUA

虚假App

博彩类App

骗子“懂”你,

所以容易得逞

如果你也懂骗子

就不至于那么容易

让他们得逞

公安刑侦方面的信息显示

社交媒体

电话短信

网站App广告推送

──受访者遭遇投资理财骗局最多的渠道,尤以社交媒体为甚

第三方机构融360维度调查数据证实:在遭遇骗局的受访者中有超过半数表示,自己是在社交媒体渠道上遭遇投资理财骗局的。

近年来,短视频直播日益火爆,作为大众休闲娱乐的重要方式,也被欺诈团伙盯上,成为投资理财骗局又一高发地。

网络调查数据显示

32.99% 受访者

──在短视频直播平台上遭遇过投资理财骗局

五花八门的骗术清单

骗子首先根据“大纲”打造人设,依据“正面清单”,他会交叉使用美人计、连环计、欲擒故纵、苦肉计等套路,先跟对方聊家常培养感情。一般聊两三天后,开始找机会切入彩票,三次切入不成功的客户就直接删除。

“大纲”中还列出各种“负面清单”。比如切彩票七大注意事项:切彩票要控制好时间,错开上下班时间,以及客户较忙时间段;切了彩票后没反应的客户,应该适当跳出话题再去聊事业、家庭、情感,然后看情况继续寻找机会切入……

所有的骗术都有套路。为了骗走你的钱财,骗子们是很努力的。他们会接受培训,会熟读、活用剧本。

2019年7月,江苏省苏州市吴江区警方打掉了一个以交友为幌子,诱导被害人在线投资虚假彩票的犯罪团伙。该团伙设立了一家名为“皇爵彩票合买俱乐部”的网站,被害人上当的套路大体相当,无一例外都感觉跟骗子很聊得来,很信任对方,然后不知不觉落入陷阱。

在抓捕现场,警方扣押了大量手机、电脑,还发现了一本员工在接受培训时的笔记本。据骗子们交代,从2019年1月开始,他们就通过微信、陌陌、探探等常用社交软件,冒充女性层层设套骗取钱财,前前后后100多名员工都要经过专门培训后才能上岗。

笔记本里,从身份角色定位、寻找筛选客户、培养感情、切彩票四个方面详细记载了整个骗局的要点和流程,从包装、聊天,到引诱上钩,就像公式一样。

比如,在取得客户信任部分,要求做到八点:共鸣的话题、真诚地赞美客户、不断地认同客户的观点、模仿客户的说话速度、了解客户的背景、比较好地包装自己、熟悉自己的产品,以及使用成交客户的见证,这让一些涉世未深的年轻人短时间内就步入圈套。

一个落网的小骗子告诉警方,他进公司后,一个名叫罗霄的“前辈”带他,先是教他熟悉一个电子文本,叫“大纲”,“让我按照上面写的做。”他按要求打造了人设,起了“陈雯”和“彭家妮”两个女性名字,年龄26岁,湖北人,身高166厘米,开美甲店,并用公司提供的美女照片充实微信、QQ等账号。

在培养感情阶段,他会交叉使用美人计、连环计、欲擒故纵、苦肉计等套路,先跟对方聊家常培养感情。培养好感情后,故意一段时间不理对方,对方会主动问怎么不说话了,“我就说在看彩票走势,顺势跟对方讲平时空闲的时候网上买买彩票,挺赚钱的。”一般聊两三天后,开始找机会切入彩票,如果对方冷淡,立即转换话题,继续培养感情,加强信任度后再找机会切入,三次切入不成功的客户就直接删除。

除了“正面清单”,“大纲”里还列出了各种“负面清单”。比如切彩票七大注意事项:切彩票要控制好时间,错开上下班时间,以及客户较忙时间段;切了彩票后没反应的客户,应该适当跳出话题再去聊事业、家庭、情感,然后看情况继续寻找机会切入……

在这些条分缕析的话术攻势下,很多被害人出于信任、贪欲和侥幸,放松了警惕,渐渐成为骗子的猎物。

第四方支付 让追索异常难

与以支付宝、微信支付等为代表的“第三方支付平台”不同, “第四方支付平台”俗称“跑分平台”,是一些不法分子铤而走险自行搭建的,目的是逃避合法监管,掩盖资金去向,为跨境赌博、网络诈骗等犯罪团伙套取、漂白非法资金提供方便。

今年3月21日,天津市公安局向社会通报,我市公安机关打掉一个“第四方支付平台”,抓获犯罪嫌疑人7名。这是天津首例为跨境网络赌博网站提供资金转移渠道的犯罪案件,涉案金额达2000万元。

有一个背景需要交代:2019年,我国支付监管收紧,央行发布85号文,业内称之为支付“最强监管”。这个文件明确指出,支付行业不得直接或变相为赌博、色情、非法外汇、贵金属、虚拟币等非法交易提供服务。黑灰产的支付链条由此基本被斩断了。一些黑灰产的钱,难以再通过原来的支付通道出去。于是,一条名为“跑分”的产业链,迅速兴起。

如果您清楚了“跑分”产业链是怎么运转的,您就明白为啥很多被骗的钱财追索那么难了──

说到“跑分平台”,在知乎上,有知友做了一个形象的比喻:过去,赌博平台的支付方式,就是通过支付通道,把钱直接划到对方的账上。就像是地铁,直接把一车的乘客拉到目的地。但现在地铁停了,乘客只能一个个打车过去。而跑分产业,就是这一个个的资金“打车”系统。假设一个用户要往一个赌博网站充值10万元,过去,他直接通过支付平台就打过去了,现在要“跑分”,他的钱会被拆分成很多小份,通过支付暗道,被一点点运送到黑暗角落。

在“跑分”的产业链或者食物链上,至少吸附着三种“生物”,分别是“跑分客”、代理、“跑分平台”。

“跑分客”处于食物链的最底端。他们大多是被各大兼职广告吸引的,有一部分人是朋友口碑相传入道的。他们要想玩跑分,就得先往“跑分平台”交押金。被骗受害人或赌博用户等如果扫描二维码支付了2000元,“跑分平台”就会直接从“跑分客”的押金里扣走2000元。等“跑分客”把钱运送到平台以后,再返还其2%左右的佣金,也就是40元。佣金积累到一定程度,“跑分客”就可以提现。“跑分客”提供的支付通道不同,佣金的比例也不同,比如微信是1.8%,支付宝和银行卡是2%。就这样,大量不明就里只想挣轻松钱的用户,将自己的个人账户,变成了“洗钱”和黑灰产的资金通道。

“跑分”食物链的中端,是跑分代理团队,其“使命”是捞取更多愿意贡献出二维码的人。他们去各种群里发兼职广告,在论坛发帖,甚至分出了多级代理,层层抽佣分利。

整个食物链最重要的狠角色是“跑分平台”。据说,最疯狂的时候,大平台的用户注册数能达数万人。“跑分平台”是一个类似于滴滴、货拉拉那样的撮合平台。平台接到一个赌博用户或被骗者的充值订单后,会马上在平台网站上发布订单,让二维码用户抢单。等钱打到赌博网站后,他们再给二维码用户支付佣金。

据知乎上的一位知友透露,搭建一个“跑分平台”的门槛很低,整套系统也并不复杂,只需要派单、结算、提现等几个简单的功能。后期有一个人员维护即可上线。一句话,违法成本很低。

需要指出的是,该食物链最底层的二维码用户,其实风险不小,其账户随时面临着被永久封号的结局,毕竟事出反常必有妖──频繁的异地交易、频繁切换账号登录,相关平台和监管部门又岂会视而不见!您留意就会发现,这两年来,公安机关抓获“跑分客”的相关报道已经不少了。

量身定制的虚假App

相关技术开发人员分工明确、团伙作案,围绕电信网络诈骗犯罪团伙的具体需求“量身定制”App各种诈骗功能,有的负责编写程序代码,有的负责购买域名和租用服务器,有的负责App的封装和分发。经各环节层层运作,最终将虚假App贩卖给诈骗团伙。随后,诈骗团伙根据其不法目的和App功能特点,将其包装成极具迷惑性的“正规”应用平台,诱骗受害人点击链接或扫描二维码下载App,进而实施诈骗。

在杀猪盘诈骗中,很多被杀的“猪”(被骗者)都提到了某一个投资理财或博彩类App。骗子在骗到“猪”的信任后,就带其到这样的App上去投资谋利。一开始肯定让“猪”赢到小钱,等受害人投入到没钱可投时再收网。该App平台要么出现系统故障,要么索性蒸发不见,徒留“猪”两手空空肝肠寸断。被骗者或许想不到,那个榨干你钱财的App,多半是为你量身定制的。

据公安部刑侦局官微权威发布,公安机关在工作中发现,一些电信网络诈骗犯罪团伙为提高诈骗成功率,打着正规平台的旗号诱导受害人下载虚假App,并诱骗受害人在该App上进行投资理财、申请贷款等,进而骗取受害人钱款。2020年以来,通过虚假App实施的网络诈骗案件高发多发,严重危害人民群众财产安全和社会经济秩序。去年的最后一天,在公安部统一指挥下,北京、辽宁、湖南、广东等28个省区市公安机关同步开展集中收网行动,依法严厉打击从事涉电信网络诈骗App技术开发的违法犯罪团伙,共捣毁违法犯罪窝点158个,抓获违法犯罪嫌疑人519名。

公安部刑侦局方面表示,虚假App已成为整个犯罪链条中不可或缺的关键环节,并由此催生出一个庞大的技术开发灰色产业链,大量违法犯罪人员参与其中。相关技术开发人员分工明确、团伙作案,围绕电信网络诈骗犯罪团伙的具体需求“量身定制”App各种诈骗功能,有的负责编写程序代码,有的负责购买域名和租用服务器,有的负责App的封装和分发。经各环节层层运作,最终将虚假App贩卖给诈骗团伙。随后,诈骗团伙根据其不法目的和App功能特点,将其包装成极具迷惑性的“正规”应用平台,诱骗受害人点击链接或扫描二维码下载App,进而实施诈骗。

股票推荐、网游、博彩成骗局高发地带

27.84%受访者遭遇过数字货币骗局

44.33% 受访者选择马上报警立案 20.62% 受访者选择向亲友寻求帮助

10.31% 受访者在网络发帖追讨 23.71% 受访者表示自认倒霉

──融360调查

在针对投资理财骗局的调查中,融360发现,股票推荐骗局、网络赚钱游戏骗局和网络博彩骗局是导致受访者蒙受损失的主要类型。这些骗局往往以高收益为噱头,用所谓成功案例引诱投资者入局,套住钱财后快速离场,待投资者醒悟时诈骗分子已了无踪迹。

随着网贷行业的持续出清,到2020年底全国在运营P2P平台完全归零,但仍遗留下诸多历史问题尚未解决。遭遇投资理财骗局的受访者中,仍有34.02%的人表示遭遇了P2P非法集资骗局。更悲催的是,有的受骗者,是在P2P被骗维权群里再次被“杀猪”的。骗子自称也是受害者,声称带其尽早走出困境……

就在本报记者采写这组稿件的过程中,先后收到身边3位朋友转来的被骗案例,被骗受害人是他们的亲戚或朋友,被骗金额从20万元到100万元不等。这些人被骗后的第一反应,仍然是向亲友求助,而不是报案。其中有一位还是在本报记者提醒下,才赶紧去公安部门报了案。

个人信息保护迎来强监管时代

在杀猪盘等诈骗案子里,骗子之所以屡屡得手,是因为他比你还懂你。而他之所以能读心,是因为他掌握了你的信息,有你的大数据画像。所以,当务之急是做好个人信息保护。

信息泄露的通道不少,App过度索要授权无疑是其中最主要的导火索之一。为了尽最大限度地获取流量、更清晰地知晓用户画像,很多App对个人信息往往是贪婪粗暴地攫取。今年3·15期间业内爆料,不管是什么类的App,从安装到用户手机的那一刻,先要求注册,明里暗里再获取你的手机号、设备型号、摄像录音、地理位置等各项信息,甚至连你手机里装了其他哪些应用,它都比你还清楚。

网经社电子商务研究中心助理分析师方熠智认为,犯罪成本低、定罪和监管力度不够导致了侵犯个人信息的行为屡禁不止。此外,从行为本身来看,侵犯个人信息往往只需要在网络上略加操作,便可达成交易获利,违法行为的简易性,以及高回报率,也使得该现象难以根治。

近日,一个好消息终于来了──App过度收集个人信息的重疾,迎来了监管的重拳出击。

3月22日,国家互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部、国家市场监督管理总局联合印发《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》(《规定》),明确App运营者不得因用户不同意收集非必要个人信息,而拒绝用户使用App基本功能服务。《规定》将自2021年5月1日起施行。

《规定》明确了39种常见类型App的必要个人信息范围,几乎覆盖了地图导航、网络约车、餐饮外卖、网上购物、婚恋相亲、房屋租售、问诊挂号等消费者的衣食住行全部日常生活,不仅明确了各类App的“基本功能服务”是什么,还细化了“必要个人信息”具体包括哪些内容。

《规定》最引人注目的,是对13类App明确要求“无须个人信息”即可使用基本功能服务,包括网络直播类、短视频类、在线影音类、新闻资讯类、浏览器类、输入法类、拍摄美化类、女性健康类等。

随着法律层面和政策端对App监管力度的加大,侵犯公民个人信息的代价将抬高。个人信息保护迎来了强监管时代。

《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》

5月1日起施行

对13类App明确要求“无须个人信息”即可使用基本功能服务,包括网络直播类、短视频类、在线影音类、新闻资讯类、浏览器类、输入法类、拍摄美化类、女性健康类等。(津云新闻编辑付勇钧)

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